יורשים ומוטבים הינם מושגים נבדלים זה מזה, להבנת ההבדלים ביניהם ישנה השלכה מכרעת על תהליך הורשת הכספים לאחר מקרה הפטירה.
לכן בעת עריכת תכנון הורשה נכון ונבון של כספי החיסכון מומלץ להבין היטב את האפשרויות העומדות בפניכם:
מהם יורשים חוקיים?
יורשים יכולים להיות זוכים עפ"י צוואה או בהעדר צוואה יורשים לפי דין (ילדים, בן/בת הזוג, הורים וצאצאים, הורי הורים וכו..)
מהם מוטבים?
אדם רשאי לקבוע כל מוטב שירצה וניתן לשנות את המוטבים בכל עת.
ניתן לומר כי הגדרת מוטבים מקבילה לצוואה וברגע שציינתם בחיסכון מיהו המוטב הוא יהיה זכאי לקבלת הכסף במקרה פטירתכם.
ניתן לקבוע מספר מוטבים בציון החלוקה ביניהם. בקביעת מוטבים התאריך האחרון הוא הקובע.
אם לא ציינתם מוטבים- הכסף יועבר ליורשים לפי דין או לזכאים לפי צוואה.
שתי סיבות עיקריות מדוע לקבוע מוטבים ולא להשאיר הגדרת יורשים חוקיים בחיסכון שלכם:
הראשונה – הסירו ספקות, מי שרשמתם הוא זה שיקבל את הכסף בחלוקה ברורה שקבעתם מראש.
יורשים חוקיים – יקבלו את חלקם לפי דין ולא בהכרח שהחלוקה הזו תואמת למה שהייתם רוצים.
השנייה – חסכו ליקרים שלכם בירוקרטיה מיותרת – ברגע שהם צוינו כמוטבים תהליך קבלת הכספים הוא קצר ופשוט ולא מצריך הרבה ניירת. יורשים חוקיים ידרשו לצו ירושה ויהיו תלויים לעיתים בשיתוף פעולה של כל היורשים.
מתי מומלץ לעדכן מוטבים?
אם לא ביצעתם עדכון בשנים האחרונות – כדאי לבצע בדיקה ולעדכן.
כל שינוי מהותי כמו: נישואין, גירושין, פטירה של קרוב שהוגדר בעבר כמוטב, הולדת ילדים וכד'.
שינויים אחרים בחייכם האישיים שיכולה להיות להם השלכה על הורשת החיסכון.
אם אתם לא בטוחים האם הגדרתם בעת ההצטרפות מוטבים.
עדכון מוטבים ניתן לבצע בכל עת, כדי לעשות זאת עליכם לפנות לסוכן הביטוח ולמלא טופס בקשה לעדכון מוטבים או להיכנס לאזור האישי שלכם באתר החברה שם תוכלו לבצע את הפעולה און ליין באמצעות תהליך הזדהות מהיר ובאופן עצמי.
במקרה פטירה קביעת המוטבים האחרונה שביצעתם היא הקובעת.
