תכנון פרישה

חשוב לנו כל הזמן לעדכן אתכם בנושאים שקשורים אליכם באופן ישיר ונותנים ערך משמעותי, הפעם בחרנו להתמקד בנושא הפרישה, משרדנו מקיים שיתוף פעולה מוצלח עם בני שריד – רו"ח ויועץ פנסיוני.

מהו תכנון פרישה? ולמה הוא שווה לכם הרבה כסף?

את תהליך התכנון ליום הפרישה אנו מתחילים כבר בצעירותנו, לאורך כל השנים עד לפרישה אנו מתכננים ובונים את החיסכון הפנסיוני וחסכונות נוספים אחרים כמו קרן השתלמות וקופות גמל, זאת בחשיבה על היום שאחרי היציאה לגמלאות.

מדוע כ"כ חשוב לבצע הליך של תכנון פרישה?

מיום שנצא לגמלאות הכספים שחסכנו יהוו את הכנסתנו העיקרית לכל המשך חיינו, כל החלטה שתבוצע בכספים אלה יש לה משמעות ארוכת טווח והעניין המהותי הוא שאין דרך חזרה: אם משכנו חיסכון מסוים והתחלנו לקבל ממנו קצבה לא ניתן לחזור מהחלטה כזו לאחר ביצועה ולשנות מסלול.

קבלת ההחלטה נתונה לשיקולים רבים:

  • אילו כספים למשוך למטרת תשלום קצבה
  • אילו כספים במשיכה הונית
  • אילו כספים נרצה להשאיר לבני המשפחה שלנו

בנוסף יש לקחת בחשבון פרמטרים נוספים:

  1. שיקולי מס וקיבוע זכויות: הקיבוע מעניק לפורש אפשרות לקבל פטור ממס על הקצבה או על חלק ממנה ו/או משיכה פטורה (היוון) של סכומי תגמולים שחייבים במס. קביעת גובה ההטבות תלויה במשיכת פיצויים פטורים ממס שנעשתה ע"י הפורש במהלך 32 שנות עבודתו לפני מועד הפרישה. ככל שהפורש משך פיצויים פטורים ממס גבוהים יותר, גובה ההטבה לה יהיה זכאי בקיבוע תהיה נמוכה יותר. חשוב ביותר לבצע את הקיבוע לאחר בחינת כל מכלול הנתונים הפנסיוניים והאישיים של הפורש ולעיתים גם של בת זוגו וזאת על מנת לנצלו בצורה המיטבית ביותר ולא להפסיד ממון רב.
  2. הכנסות מול הוצאות צפויות ביום שאחרי הפרישה.
  3. מצב בריאותי של הפורש/ת ובן/בת הזוג וגילם.
  4. כספי פיצויים.
  5. העברה בין דורית של כספים.

מתי להגיע לתכנון פרישה?

מומלץ להתחיל את תהליך התכנון כשנה/שנתיים לפני הפרישה.
בתכנון יבחנו בין היתר שאלות כגון:
מתי כדאי ונכון לצאת לפרישה?
האם כדאי לי להמשיך לעבוד?
אילו כספים אוכל להוריש?
כמה קצבה צפויה לי?
הכרת כללי קצבת זקנה של ביטוח לאומי ועוד..

ככל שתקדימו להבין מה צפוי לכם תוכלו להכין את עצמכם כלכלית ונפשית לקראת השינוי.
לכל המאוחר יש להתחיל את תכנון הפרישה חצי שנה לפני.

כבר התחלתי לקבל קצבה, האם התהליך רלוונטי עבורי?

לא ניתן לשנות את אופן קבלת קצבה קיימת.

יחד עם זאת ניתן לבדוק כספים אותם טרם משכתם למטרת קצבה ולבחון אותם מבחינת

מיסוי והעברה בין דורית.

אם קראתם עד כאן והבנתם שהגיע הרגע לעשות את צעד הראשון בתכנון

אנחנו מזמינים אתכם לפנות דרכנו אל בני שריד רו"ח ויועץ פנסיוני.

בני יעזור לכם לתכנן את הפרישה ולבנות לכם תוכנית מותאמת אישית, התוכנית כוללת בתוכה את התכנון לתקופת הפנסיה ולאחריה בהעברה הבין דורית לבן/בת הזוג והילדים.

ניתן לפנות ישירות אל ירדן 04-6999970 שלוחה 6

yarden@rozenberg.co.il

אהבתם? שתפו את הכתבה >>

שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב facebook
שיתוף ב twitter
שיתוף ב linkedin

מאמרים נוספים